Planeamento financeiro para os recém-chegados ao Canadá

Mudar-se para o Canadá oferece excelentes oportunidades de crescimento profissional, pessoal e de experiência de vida, mas também requer um planeamento financeiro cuidadoso para evitar gastar num mês os fundos reunidos ao longo de um ano ou mais. 

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No blogue de hoje, queremos partilhar um guia completo sobre as 8 melhores práticas de planeamento financeiro que o ajudarão a ter uma qualidade de vida confortável no Canadá, ao mesmo tempo que se estabiliza totalmente. Vamos começar!

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Guia das 8 melhores práticas de planeamento financeiro no Canadá

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Recomendamos que guarde esta publicação para que possa consultá-la sempre que necessário, à medida que for adquirindo o hábito destas 8 práticas.

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Prática 1: Estabelecer um orçamento antes de chegar ao Canadá Parece um pouco estranho, mas é exatamente como no seu país de origem. Num local confortável e concentrado, comece a criar um orçamento detalhado que inclua estes 4 elementos:

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1. Custos fixos: incluem as despesas regulares, como a renda, os serviços públicos e os transportes. Aqui pode ver o custo de vida na província de Ontário, por exemplo, e depois explorar o resto do Canadá.
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2. Objectivos financeiros: é sempre importante estabelecer objectivos a longo prazo, por exemplo, comprar uma casa, continuar os estudos superiores ou os estudos de inglês e francês e, por que não, até mesmo criar uma empresa! 

Aqui no Canadá pode ser feito, é apenas uma questão de planear os seus objectivos e executá-los.
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3. Despesas antecipadas: tente antecipar as despesas diárias e mensais com alimentação, bens essenciais para a casa e entretenimento que nunca devem ser descuradas. 

Lembre-se de que, quando estiver fora de casa, as coisas mudam e os seus colegas estudantes ou colegas de trabalho estarão na mesma situação que você: a reservar fundos para a sua subsistência, pelo que tem de ser proactivo desde o primeiro dia.
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4. Fundo de emergência: é essencial ter poupanças para despesas inesperadas. Muitas pessoas negligenciam este último elemento e habituam-se a viver o dia a dia, mas isso não é de todo aconselhável. Imagine que um cano rebenta em sua casa e tem de o reparar imediatamente, ou que surge uma complicação médica e não tem dinheiro próprio, então tem de passar pelo momento embaraçoso de pedir emprestado a outros colegas que podem ter as melhores práticas de planeamento financeiro e corre o risco de não o poderem ajudar. 

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Em suma, os recém-chegados ao Canadá devem ser cautelosos com as suas finanças antes de aterrarem.

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Já sabe em que região específica do Canadá vai viver e estudar? Aqui podes fazer uma visita guiada às diferentes províncias.

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Faça isto de 6 em 6 meses: acompanhe e ajuste regularmente os seus hábitos de despesa para se certificar de que está em linha com os seus objectivos financeiros. Rever o seu orçamento de 6 em 6 meses pode ajudá-lo a alinhar os seus planos para compras futuras e pagamentos extra, como uma nova subscrição, um aumento de rendimentos, entre outros.

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Prática 2: Construir e manter um bom historial de crédito. No Canadá, é crucial ter um historial de crédito sólido, e pode fazê-lo mesmo antes de chegar ao país. Os recém-chegados que planearam o seu historial de crédito podem aceder a serviços financeiros e a taxas de juro do seu banco, e podem até procurar abrir uma nova conta bancária noutras instituições na província onde vivem. Immiland oferece este serviço de apoio e pode pedir-nos um orçamento gratuito, e aqui está como construir e manter um bom historial de crédito em 4 passos:

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1. Comece por abrir uma conta bancária no Canadá: ter uma conta poupança com o seu dinheiro disponível é um passo importante para que possa depositar os seus fundos a partir do momento em que o seu visto é aprovado ou a partir do momento em que chega ao Canadá, depois pode solicitar um cartão de crédito com um montante inicial baixo para que através dele possa construir o seu registo de crédito canadiano. Na Immiland, temos parceiros bancários com benefícios para os nossos clientes. Veja os bancos parceiros, CIBC, Dejardins e Simplii.

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2. Abrir uma conta GIC (Certificado de Investimento Garantido). Também facilitamos a abertura de uma conta GIC para o programa Student Diret Stream. Este tipo de conta é um pré-requisito para os processos de visto expresso. Na Immiland, recomendamos que a utilize sempre que necessário, mas de forma responsável, fazendo pequenas compras e pagando o saldo total todos os meses. Contacte um conselheiro de liquidação para a sua conta GIC.
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3. Pagar atempadamente as suas contas: pagar todas as suas contas a tempo é mais do que essencial para evitar a acumulação de dívidas, incluindo serviços públicos, renda e pagamentos de novas compras, como móveis, electrodomésticos e, mais tarde, veículos, entre outros. Na Immiland, recomendamos a criação de pagamentos pré-autorizados para evitar falhar as datas de vencimento.
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4. Manter os saldos baixos: isto significa evitar o esgotamento dos seus cartões de crédito. De facto, manter o saldo abaixo de 30% do limite de crédito pode ter um impacto positivo na sua pontuação de crédito.

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Sabe como transferir o seu dinheiro do seu país de origem para o Canadá? Descubra neste vídeo.

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5. Monitorizar regularmente o seu relatório de crédito. Esta verificação é feita para procurar possíveis erros ou actividades fraudulentas, para que possa tomar medidas relativamente à sua situação e planear a forma de a melhorar. Pode encontrar agências de crédito na Internet que o ajudarão a fazer esta análise.

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6. Compreender os termos e condições do seu contrato. Independentemente do contrato que assinar, certifique-se sempre de que lê e compreende os termos e condições nele estabelecidos, incluindo os relativos a telemóveis, apólices de seguro, produtos bancários e contratos de aluguer. O não cumprimento destas condições pode resultar em penalizações e despesas inesperadas, por isso, dê-se tempo para tomar decisões informadas e evite ser pressionado a aceitar acordos.

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Prática 3: Gerir a dívida do cartão de crédito de forma sensata. Como já foi referido, o seu cartão de crédito irá construir o seu historial de crédito, no entanto, se não for utilizado corretamente, pode passar de uma ferramenta útil para um fardo financeiro. Siga estes 3 passos para o utilizar de forma sensata:

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1. Pagar os saldos mensalmente: Tente pagar o saldo do seu cartão de crédito na totalidade todos os meses para evitar os encargos com juros.
2. Limite o número de cartões: um ou dois cartões de crédito são suficientes, e utilize-os apenas para despesas essenciais.
3. Evite pagamentos em atraso: configure lembretes ou automatize pagamentos para garantir que nunca perde um pagamento.

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Três práticas importantes até agora, é aconselhável tomar nota do seu próprio comportamento financeiro para que possa parar e avaliar os pontos fortes e fracos que precisam de ser melhorados. A prática seguinte é obrigatória no Canadá!

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Prática 4: Declarar os impostos a tempo. No Canadá, é obrigatório declararimpostos e é importante ter um Número de Segurança Social (SIN). A apresentação atempada dos impostos garante o recebimento de quaisquer benefícios governamentais elegíveis e evita penalizações ou juros. 

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Prática 5: Planear as despesas de mudança. As mudanças internacionais podem ser dispendiosas, por isso, faça um orçamento de todos os custos envolvidos, desde a embalagem até à descarga na sua nova casa, incluindo estes 4 pagamentos:

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1. Expedição: custos de transporte dos seus bens.
2. Seguro: a cobertura dos seus bens durante a mudança.
3. Direitos e taxas: eventuais direitos aduaneiros.
4. Taxas de visto: custos associados à obtenção de um visto.

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Um orçamento exato para estas despesas é essencial e garante uma transição suave para a sua nova vida no Canadá. Pode utilizar uma folha de cálculo Excel ou o Google Sheets para fazer um orçamento personalizado, embora existam outras aplicações, o importante é manter um registo escrito dos seus rendimentos e despesas. Vamos continuar.

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Prática 6: Procurar aconselhamento financeiro profissional. Perante a incerteza de saber que vai chegar a um país desconhecido e muito diferente do seu, procure a ajuda das pessoas certas para gerir as suas finanças. Lembre-se que os seus velhos amigos e conhecidos não estão aqui, por isso é melhor informar-se sobre o planeamento financeiro abrangente e os serviços de apoio multilingues que o ajudarão a fazer a transição financeira que advém da mudança para um novo país. Veja o nosso plano de aconselhamento financeiro para um orçamento bem sucedido.

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Prática 7: Obter um seguro de saúde. Embora o sistema de saúde canadiano seja financiado por fundos públicos, pode haver um período de espera antes de ter direito a um seguro de saúde provincial. Se tiver um seguro de saúde privado disponível durante este período, deve considerá-lo. Na Immiland, recomendamos que mantenha o seu seguro no seu país de origem, mesmo que tenha chegado ao Canadá, porque nunca se sabe que evento médico pode ocorrer e que pode não estar coberto no Canadá.

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Prática 8: Informe-se sobre os programas governamentais para residentes permanentes. É muito importante que, a partir do seu país de origem, tenha lido sobre estes programas e os seus benefícios para os recém-chegados, para que esteja familiarizado com eles quando começar a fazer a sua vida aqui. Programas como o Canada Child Benefit (CCB), o Employment Insurance (EI) e o Canada Pension Plan (CPP) podem fornecer apoio financeiro quando necessário. Sabia que o governo canadiano paga para ter filhos? Veja o vídeo suplementar.

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É o máximo que posso fazer por hoje. Espero que consiga aplicar estas 8 práticas. Se quiser saber mais sobre os nossos serviços para imigrantes, não hesite em contactar-nos clicando aqui. Obrigado por nos ler. Não perca o nosso próximo blogue com mais informações sobre como viver no Canadá.

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Com amor,

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Immiland